TERUG NAAR OVERZICHT

Groepsverzekering brengt minder op. Wat doe je eraan?

Sinds 1 januari 2016 is de ‘vaste’ rentevoet van de rendementsgarantie van de groepsverzekering  vervangen door een flexibele rentevoet. Dat wil zeggen dat je - vooral als jonge werknemer – mogelijks een aanzienlijk deel van je aanvullend pensioen verliest. Hoe vang je dat op?

Je kan je aanvullend pensioen in zekere zin beschouwen als uitgesteld loon. De rendementsgarantie beschermt de koopkracht van de werknemers tegen het rendementsrisico dat daarmee gepaard gaat.

 

Tot eind 2015 lag de rentevoet van de rendementsgarantie van groepsverzekeringen – de zogenaamde tweede pensioenpijler – vast: de werkgever moest garanderen dat elke premie die in het plan wordt gestort een jaarrendement had van 3,25 % voor de werkgeversbijdrage en 3,75 % voor wat je als werknemer betaalde. “Tot voor enkele jaren kon een werkgever een verzekeringsmaatschappij vinden die hem dit percentage verzekerde. De laatste jaren was dat echter niet meer het geval, waardoor de werkgever het risico loopt het verschil te moeten bijpassen.” zegt Veerle Michiels, senior juridisch adviseur bij SD Worx. “Sinds 1 januari varieert de rentevoet daarom tussen een minimum van 1, 75% en een bovengrens van 3,75 %.”

 

Verlies

De nieuwe regeling geldt enkel voor stortingen vanaf 1 januari. Of de nieuwe rendementsgarantie een impact heeft op de bestaande reserves (wat je reeds stortte in het verleden) hangt af van de verzekeringmaatschappij en de contractuele verbintenis ten aanzien van de werkgever. Veerle Michiels:  “Als je nog maar een jaar van je pensioen verwijderd bent, is de impact beperkt, maar als je als 25-jarige – de leeftijd waarop je automatisch onder het pensioenplan van je werkgever valt - wordt aangenomen in je eerste job, is het effect voelbaar. Ook als je nog 10 of 20 jaar te gaan hebt, is dat zo.”

“De impact van de lagere rentevoet is afhankelijk van de precieze overeenkomst tussen de werkgever en de verzekeringsmaatschappij,” vult David Seghers, juridisch adviseur van SD Worx, aan. De rentevoet van de rendementsgarantie voor de tweede pijler wordt vanaf 1 januari 2016 jaarlijks aangepast. Je uiteindelijke opbrengst wordt berekend op basis van de langetermijnrente over 10 jaar. Die staat nu bijzonder laag, waardoor je dit jaar op de ondergrens van 1,75 procent zit. De evolutie van de rente op lange termijn is moeilijk te voorspellen, maar er wordt verwacht dat die de eerste jaren niet zal stijgen.

 

Derde pijler

Wat doe je eraan? Wettelijk gezien kun je niet uit een groepsverzekering stappen en als nieuwe werknemer kun je ze niet weigeren. Veerle Michiels raadt aan om zelf (meer) te investeren in de derde pensioenpijler – individueel pensioensparen of een levensverzekeringsproduct. Veerle Michiels: “In combinatie met de  tweede pensioenpijler kun je zo een aanvulling bij je wettelijk pensioen bijeen sparen om je levensstandaard ook na je pensioen min of meer te kunnen behouden.”

 

David Seghers: “Voor een werknemer van 25 die aan het begin van zijn carrière staat, zou een verzekeringsmaatschappij een simulatie kunnen maken en zo het verschil berekenen tussen het oude en het huidige systeem.  Je ‘verlies’ zou je dan zelf kunnen investeren in de derde pijler. Je kunt aan je werkgever vragen om daar in tussen te komen, maar die is daar wettelijk niet toe verplicht. ”

 

Flexibele verloning

In het kader van de flexibele verloning, dat SD WORX sinds 2007 aanbiedt als Flex Income Plan™ en waarbij je als werknemer zelf een deel van je loonpakket samenstelt, kun je aan je werkgever vragen om een deel van je budget te spenderen aan de terugbetaling van of een tussenkomst in de premies die je zelf stort voor de derde pijler. “Als jonge werknemer in een eerste job sta je natuurlijk in een moeilijkere onderhandelingspositie, maar steeds meer werkgevers zijn voor het systeem van flexibele verloning gewonnen,” besluit Veerle Michiels.

 

Lees ook:

Groepsverzekering: ja of neen?

Baas over eigen (flexibel) loon

Deeltijdse job, voltijds loon

De gemiddelde Belg verdient 3401 euro bruto per maand. Voor een voltijdse baan, welteverstaan. Voor ...

Word gevonden

Toon jouw profiel aan meer dan 400 werkgevers die elke dag nieuwe kandidaten zoeken in onze database.

Geen diploma hoger onderwijs, wel een mooi loon

Ook werknemers die niet verder studeerden aan een hogeschool of universiteit kunnen goedbetaalde job...

 

 

Tijd voor de ideale job

Zoek jobs op jouw maat en maak een job alert aan.

 

 

 

Ook zonder managersfunctie een hoog loon

Wie op een goed salaris mikt, hoeft niet per se een managementpositie te ambiëren. Een specialist is...

Mis geen enkele tip voor je carrière!

Schrijf je nu in op onze nieuwsbrief.

Bye bye bedrijfswagen: ben jij er klaar voor?

Ook in 2018 stonden we weer massaal in de file. Ook in 2018 kwamen we weer gezamenlijk tot de conclu...

In deze steden verdien je het meest

Werk je in Brussel Hoofdstad, dan verdien je gemiddeld 3.972 euro bruto. Is je werkgever gevestigd i...

De hoogste en laagste lonen op een rij

Wil je flink je boterham verdienen? Dan moet je directeur worden van een grote onderneming. Dat was ...