TERUG NAAR OVERZICHT

Profiel in de kijker: wat doet een financieel planner?

 

Wanneer heb ik genoeg geld om met een gerust hart op pensioen te kunnen? Kan mijn kind later mijn vermogen erven zonder er zijn broek fiscaal aan te scheuren? Als ik door een ongeval niet meer kan werken, wat dan? Financieel planners krijgen dergelijke vragen dagelijks op hun bord. Over het beroep bestaan ook heel wat misvattingen, dus wij trokken even aan de mouw van de financieel planners zelf om uit te vissen wat het beroep precies inhoudt. 

Romina Mandaglio werkt als financieel planner bij Stremersch, Van Broekhoven & Partners, een onderneming die sinds 1989 actief is in het vak. “We begeleiden onze klanten bij de financiële, fiscale, juridische en economische vraagstukken rond hun vermogen”, vertelt ze. “Het gros van onze klanten zijn vijftigplussers die naar hun pensioen lonken. Vaak willen ze zicht krijgen op hoe ze hun vermogen kunnen organiseren om later een regelmatig inkomen te hebben, naast het wettelijk pensioen. Daarnaast begeleiden we ook mensen die al op pensioen zijn en bijvoorbeeld een serviceflat overwegen of specifieke vragen hebben over schenken en erven. De laatste jaren zien we steeds meer jonge mensen die bij ons aankloppen. Ook twintigers denken al na over hun financiële toekomst en hebben vaak al veel vragen. Ben ik mijn spaarpot ‘goed’ aan het opbouwen. Wat is de beste vorm om aan pensioensparen te doen? Mis ik geen opportuniteiten? Enzovoort.” 

Toon me alle jobs in financiën.

Eén plan, veel experts

“We gaan als volgt te werk:  in een eerste fase brengt een medewerker, de zogenaamde paraplanner, de gezinssituatie, het vermogen, de (toekomstige) inkomsten en uitgaven, de fiscale situatie, de financiële doelstellingen van a tot z in kaart. Die data dienen niet alleen om het overzicht te bewaren, maar gieten we ook in een rekenmodel. Via dit rekenmodel krijgen we eerste indicaties rond hoe we de successieplanning, de fiscale aspecten, het vermogen kunnen optimaliseren. Vervolgens gaat een financieel planner aan de slag met alle data om tot een plan op maat te komen. Een groot stuk van de expertise hebben we zelf in huis. Denk dan aan advies rond beleggingen, erfrecht, vennootschapsrecht, en ga zo maar door. Eenmaal het actieplan op punt staat, kan de notaris, accountant, vermogensbeheerder er ook mee aan de slag.”

Lees ook: Wil je van bij de start een topsalaris? Met deze studies in financiën zit je goed

Mee evolueren met de klant

“Een financieel plan projecteren we meestal tot een leeftijd van 100 jaar. We werken dus echt wel op de lange termijn, vaak zelf voor het leven. Juridische, fiscale en wettelijke ontwikkelingen kunnen tussentijds een grote impact hebben op een financieel plan. Daarnaast kunnen we bijvoorbeeld helpen met een aanpassing in het huwelijkscontract, het opstellen van een testament, het herstructureren van de beleggingen, een schenking voorbereiden. Simulaties maken we ook. Zo willen veel klanten weten wat er gebeurt als ze niet op hun 67ste, maar al op hun 62ste stoppen met werken; wat is dan de impact op de cash flow en op het wettelijke en extralegaal pensioen?”

De ene financial planner is de andere niet

“Wijzelf hebben het wettelijke statuut van onafhankelijk financial planner en staan onder controle van de FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, die naast de Nationale Bank van België toezicht op de Belgische financiële sector uitoefent, nvdr). Dat woordje ‘onafhankelijk’ is wel echt belangrijk, want we zijn niet afhankelijk van de verkoop van beleggingsproducten of commissies. We verdienen onze boterham louter met het advies en expertise waarvoor alleen onze klanten betalen. We vinden dat je enkel met zo’n adviesmodel garantie kan bieden op objectiviteit en discretie.”

Toon me alle jobs in financiën.

TIP: Een overzichtelijk en helder cv (curriculum vitae) is een onmisbare schakel in het vinden van een geschikte job. In ons nieuw e-book geeft arbeidsmarktexpert Katrin Van de Water (Passion for Work) concrete tips om een parel van een cv te schrijven

Publicatiedatum: oktober 2018.


Lees ook:

Werken als winkelmanager: dit zijn de voordelen

Wist je dat winkelverantwoordelijke ook een knelpuntberoep is? Retailers vinden erg moeilijk enthous...

Laat je salaris niet afhangen van het lot

Check het salariskompas van vacature.com en ontdek welk loonpakket iemand met jouw profiel mag verwachten.

 

7 populaire jobs in productie en techniek

In de productiesector heb je een waaier aan jobmogelijkheden. Er zijn zowel uitvoerende jobs voor te...

Bij deze werkgevers komt je ICT-talent tot zijn recht

Ontdek waar jij het verschil kan maken

- Sponsored

Werken in de bouw? Zorg dat je breed inzetbaar bent

Wie dacht dat je in de bouw vooral graag met je handen moet werken, mag zijn beeld bijstellen. De bo...

Word gevonden

Toon jouw profiel aan meer dan 400 werkgevers die elke dag nieuwe kandidaten zoeken in onze database.

Verpleegkundigen die bijscholen hebben een streepje voor in de zorg

Verpleegkundigen hebben tal van mogelijkheden om zich bij te scholen. Wil je graag op een gespeciali...

5 vragen aan een industrieel ingenieur

De job van een industrieel ingenieur kan nogal divers zijn. Zo heb je er die gespecialiseerd zijn in...

Nergens vind je zo veel verschillende soorten jobs als in de retail

Het jobaanbod in de retail is veel meer dan enkel jobs als winkelbediende of kassierster. Voor bijna...