1. Over welk inkomen moet een gezin beschikken om een degelijke woning te kunnen kopen?

Crisis of niet, met het hypothecaire krediet gaat het beter dan ooit. Volgens de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK) was 2010 een recordjaar met 276.000 nieuwe contracten voor een totaal van 26 miljard euro. Een stijging van 22% tegenover 2009. Maar “het zijn niet de aankopen van woningen die het meeste succes gehad hebben”, nuanceert Sandrine Clerckx, juriste bij de BVK, “maar de bouw- en renovatiekredieten. Dat kan verklaard worden door de aantrekkelijke fiscale maatregelen (groene lening, verlaagd btw-tarief,...), waarvan we vermoeden dat ze gaan verdwijnen.”

Er werden 110.000 kredieten toegekend voor de aankoop van een woning voor een gemiddeld bedrag van 130.000 euro. Dat bedrag ligt nog ver onder de gemiddelde prijs van vastgoed (huizen en appartementen), die volgens ING in 2011 de kaap van 200.000 euro zal overschrijden. “De vastgoedmarkt was in de laatste 25 jaar nooit zo ontoegankelijk als nu”, bevestigt Julien Manceaux, econoom bij ING. De OESO bevestigt: “De prijzen van woningen in België liggen 63% te hoog tegenover de huurprijzen en tegenover 53% t.o.v. de inkomsten.” ING schat dat de vastgoedprijzen in 2010 gemiddeld met 4,5% stegen, die tendens zou nog twee jaar aanhouden.

Snelle stijging

“De prijzen in de sector stegen veel sneller dan de koopkracht van de Belgen”, benadrukt Marc Vandercammen, directeur van het Onderzoeks- en Informatiecentrum van de Verbruikersorganisaties (OIVO). “Kopen wordt steeds moeilijker, vooral voor mensen die in Brussel wonen en/of maar over één inkomen beschikken. Met minder dan 2.500 euro netto per maand kan je niet veel kopen.”

Hebben jonge gezinnen en alleenstaanden dan geen recht op een eigendom? Laat ons even rekenen. Een lening van +/- 225.000 euro (gemiddelde verkoopprijs van 200.000 euro + registratierechten en kosten) op 20 jaar kost +/- 1.500 euro per maand (vaste rentevoet van 5,5 %). Jo T’Jampens van de BVK herhaalt dat de banken aanbevelen om niet meer dan één derde van de inkomsten te besteden aan de financiering van de woning. Om een maandelijkse last van 1.500 euro te kunnen dragen, moet een gezin dus 4.500 euro netto verdienen, zonder rekening te houden met extra kosten voor renovatiewerken of verzekeringen.

Goede spaarders

De aankoop van een eerste woning dreigt daarmee steeds moeilijker te worden. Maar niet onmogelijk. Enerzijds omdat, volgens de Gezinsbond, het gemiddelde netto-inkomen van een koppel met één kind rond de 46.000 euro ligt, al beschikken veel gezinnen maar over één enkel inkomen. Anderzijds omdat de Belgen tot de beste spaarders van de wereld behoren, volgens KBC met gemiddeld maar liefst 75.000 euro per persoon in 2009. Miek Van den Wyngaert van Dexia bevestigt: “Eigen middelen worden altijd maar belangrijker bij de aankoop van een huis. Jongeren vragen hulp aan hun ouders of sparen langer“, besluit Jo T’Jampens (BVK).

Om hun klanten te helpen, stellen de banken ook steeds langere afbetalingen en soepelere formules voor (variabele rentevoeten, accordeonkredieten). Volgens Stéphane Delelienne, zaakvoerder van een Immotheker-filiaal in Brussel “is het financieel niet ongunstig om te lenen op 25 of 30 jaar en verlicht het de maandelijkse last”. De makelaar in hypothecaire kredieten besluit evenwel dat de banken nog altijd veel aandacht hebben voor de kwaliteit van de inkomens. “Het is moeilijker om een lening te krijgen als werkloze, zelfstandige of werknemer met een contract van bepaalde duur.”

Dus:
Makkelijk is het niet altijd, maar voor wie een beetje kapitaal heeft (spaargeld of hulp van familie), blijft investeren in een woning interessant. En een meerderheid van de Belgen doet dat ook: 3 gezinnen op 4 zijn eigenaar van het huis of appartement waar ze wonen. Ander spaar- en beleggingsmogelijkheden zijn momenteel minder interessant.

De baksteen in uw maag in cijfers

200.000

De gemiddelde prijs van een woning, alle categorieën inbegrepen, zou in 2011 de kaap van 200.000 euro overschrijden. In 2010 stegen de prijzen gemiddeld met 4,5 % (Bron: ING).

184.406

In 2010 kostte een huis gemiddeld 178.111 euro, een villa 315.563 euro en een appartement 184.406 euro (Bron: FOD Economie).

x 10

Sinds 1975 vertienvoudigde de prijs van een huis, vervijfvoudigde de prijs van een villa en verzesvoudigde de prijs van een appartement, terwijl het algemene prijsniveau maar met een factor 3 steeg.

276.000

In 2010 werden 276.000 hypothecaire kredieten toegekend (+ 21,4 %) voor een totaalbedrag van 26 miljard euro (+ 23,7 %). 35.500 van die kredieten gingen naar bouwprojecten, 86.000 naar renovatieprojecten en 110.000 naar woningen (Bron: BVK).

130.000

Het gemiddelde bedrag van een krediet voor de aankoop van een woning bedroeg 130.000 euro in 2010, voor aankoop en renovatie was dat 150.000 euro.

40.998

In 2009 bedroeg het gemiddelde beschikbare inkomen per Belgisch gezin 40.998 euro (38.060 in Brussel, 39.205 in Wallonië en 42.596 in Vlaanderen. Het gemiddelde inkomen per persoon bedroeg 17.441 euro (Bron: FOD Economie).

2,11%

In april 2011 bleven slechts 2,11% van de leners in gebreke voor hun hypothecaire krediet t.o.v. 10 tot 11 % voor afbetalingskredieten (Bron: Observatorium Krediet en Schuldenlast).

Terug naar het coververhaal "Wat is uw salaris waard?"